興業(yè)銀行逾期走訪調(diào)查

小編導(dǎo)語

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，銀行信貸業(yè)務(wù)面臨著諸多挑戰(zhàn)，其中逾期貸款的問尤為突出。興業(yè)銀行作為國(guó)內(nèi)重要的商業(yè)銀行之一，其逾期貸款的情況引起了廣泛關(guān)注。為了深入了解興業(yè)銀行逾期貸款的成因及影響，本次調(diào)查采取了走訪的形式，對(duì)逾期客戶進(jìn)行了深入訪談，力求揭示背后的真實(shí)情況。

一、調(diào)查背景

1.1 興業(yè)銀行概況

興業(yè)銀行成立于1988年，總部位于福建省福州市，是一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。近年來，興業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)上不斷擴(kuò)展，形成了較為完善的信貸產(chǎn)品體系。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，逾期貸款問逐漸顯現(xiàn)。

1.2 逾期貸款的影響

逾期貸款不僅影響銀行的資金流動(dòng)性，還會(huì)對(duì)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生負(fù)面影響?？蛻舻男庞糜涗浺矔?huì)受到損害，從而影響其未來的信貸申請(qǐng)。因此，及時(shí)了解逾期貸款的成因，對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制和客戶服務(wù)至關(guān)重要。

二、調(diào)查

2.1 走訪對(duì)象選擇

本次調(diào)查選擇了興業(yè)銀行的多家分支機(jī)構(gòu)，并隨機(jī)選取了若干名逾期客戶進(jìn)行訪談。調(diào)查對(duì)象涵蓋了個(gè)人貸款和企業(yè)貸款兩大類，旨在全面了解逾期情況。

2.2 調(diào)查問卷設(shè)計(jì)

調(diào)查問卷包括了以下幾個(gè)方面：

個(gè)人基本信息

貸款種類及金額

逾期原因

還款意愿及能力

對(duì)銀行服務(wù)的評(píng)價(jià)

三、調(diào)查結(jié)果

3.1 逾期客戶基本情況

在走訪的客戶中，逾期金額從幾千元到數(shù)百萬不等，涉及的貸款種類主要包括個(gè)人消費(fèi)貸款、房屋貸款和企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，逾期客戶中，個(gè)人客戶占比約70%，企業(yè)客戶占30%。

3.2 逾期原因分析

3.2.1 經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素

許多客戶表示，受疫情及經(jīng)濟(jì)下行的影響，個(gè)人及企業(yè)的收入出現(xiàn)了明顯下降，導(dǎo)致還款壓力加大。尤其是一些小微企業(yè)，經(jīng)營(yíng)狀況不佳，流動(dòng)資金緊張。

3.2.2 客戶自身因素

部分客戶在貸款時(shí)對(duì)自己的還款能力缺乏評(píng)估，盲目借貸，導(dǎo)致后期還款困難。部分客戶在貸款后未能合理規(guī)劃資金使用，出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈的情況。

3.2.3 銀行管理因素

有客戶反映，興業(yè)銀行在逾期催收過程中，缺乏有效的溝通機(jī)制，導(dǎo)致客戶誤解銀行的意圖，從而加劇了雙方的矛盾。

四、逾期客戶的還款意愿

4.1 還款意愿調(diào)查

通過訪談，大部分客戶表達(dá)了強(qiáng)烈的還款意愿，認(rèn)為逾期會(huì)對(duì)自己的信用產(chǎn)生負(fù)面影響，影響未來的貸款申請(qǐng)。尤其是個(gè)人客戶，更加重視信用記錄的維護(hù)。

4.2 還款能力評(píng)估

盡管客戶有還款意愿，但由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，很多客戶在短期內(nèi)仍難以恢復(fù)還款能力。調(diào)查中約有40%的客戶表示，未來三個(gè)月內(nèi)難以還清逾期款項(xiàng)。

五、客戶對(duì)銀行服務(wù)的評(píng)價(jià)

5.1 客戶滿意度調(diào)查

在對(duì)銀行服務(wù)的評(píng)價(jià)中，客戶普遍認(rèn)為興業(yè)銀行的信貸產(chǎn)品豐富，申請(qǐng)流程便捷，但在逾期處理方面，客戶反饋較為負(fù)面。部分客戶認(rèn)為，銀行在逾期催收時(shí)，缺乏人性化的服務(wù)，容易導(dǎo)致客戶的抵觸情緒。

5.2 改進(jìn)建議

客戶提出的建議主要集中在以下幾個(gè)方面：

增加與客戶的溝通，了解客戶的真實(shí)情況。

提供更為靈活的還款方案，減少客戶的還款壓力。

加強(qiáng)金融知識(shí)的普及，幫助客戶合理規(guī)劃資金使用。

六、小編總結(jié)與建議

6.1 小編總結(jié)

通過本次調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)興業(yè)銀行的逾期貸款問，既受外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，也與客戶自身的貸款行為和銀行的管理政策密切相關(guān)。雖然客戶對(duì)還款有意愿，但實(shí)際能力受到多重因素的制約。

6.2 建議

針對(duì)調(diào)查結(jié)果，建議興業(yè)銀行：

加強(qiáng)對(duì)逾期客戶的溝通，了解其具體情況，提供個(gè)性化的解決方案。

在信貸審批時(shí)，加強(qiáng)對(duì)客戶還款能力的評(píng)估，降低潛在的逾期風(fēng)險(xiǎn)。

提高客戶的金融知識(shí)水平，幫助客戶合理規(guī)劃貸款使用和還款計(jì)劃。

相關(guān)內(nèi)容

1. 興業(yè)銀行年度報(bào)告

2. 銀行信貸管理相關(guān)研究

3. 逾期貸款的成因與對(duì)策分析

通過以上調(diào)查與分析，希望能夠?yàn)榕d業(yè)銀行在逾期貸款管理方面提供有價(jià)值的參考，促進(jìn)其信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。