網(wǎng)貸相關(guān)法律規(guī)定有哪些需要了解的要點(diǎn)

網(wǎng)貸相關(guān)法律規(guī)定有哪些

小編導(dǎo)語(yǔ)

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)借貸（簡(jiǎn)稱(chēng)網(wǎng)貸）作為一種新興的融資方式，逐漸受到大眾的歡迎。網(wǎng)貸平臺(tái)為借款人提供了便捷的借款渠道，同時(shí)也為投資人提供了新的投資機(jī)會(huì)。網(wǎng)貸行業(yè)在快速發(fā)展的也暴露出許多問(wèn)，諸如高利貸、借款人逾期、平臺(tái)跑路等現(xiàn)象層出不窮。因此，國(guó)家相繼出臺(tái)了一系列法律法規(guī)來(lái)規(guī)范網(wǎng)貸行業(yè)，以保護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益。本站將詳細(xì)探討網(wǎng)貸相關(guān)的法律規(guī)定。

一、網(wǎng)貸的定義及特點(diǎn)

1. 網(wǎng)貸的定義

網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)人或單位通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行的借貸行為。借款人通過(guò)網(wǎng)貸平臺(tái)向投資人借款，投資人通過(guò)平臺(tái)將資金借給借款人，平臺(tái)在其中扮演中介的角色。

2. 網(wǎng)貸的特點(diǎn)

便捷性：借款人可以隨時(shí)隨地通過(guò)手機(jī)或電腦申請(qǐng)借款，資金到賬迅速。

多樣性：網(wǎng)貸平臺(tái)提供多種借款方式和投資選擇，滿(mǎn)足不同用戶(hù)的需求。

透明性：合法的網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)向借款人和投資人提供詳細(xì)的信息披露，包括借款利率、還款方式等。

二、網(wǎng)貸相關(guān)法律法規(guī)概述

1. 《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》

該辦法是我國(guó)對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)行規(guī)范的重要法律文件。其主要內(nèi)容包括：

業(yè)務(wù)范圍：明確網(wǎng)貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)只能是信息中介，禁止自融和吸收存款。

資金管理：要求平臺(tái)對(duì)借款資金進(jìn)行專(zhuān)款專(zhuān)用，確保投資人的資金安全。

信息披露：規(guī)定平臺(tái)應(yīng)定期向用戶(hù)披露運(yùn)營(yíng)情況，包括借款項(xiàng)目、風(fēng)險(xiǎn)提示等。

2. 《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》

該法律旨在保護(hù)消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中的合法權(quán)益。與網(wǎng)貸相關(guān)的條款主要包括：

知情權(quán)：消費(fèi)者有權(quán)了解借款的真實(shí)情況，包括利率、費(fèi)用等。

公平交易權(quán)：禁止網(wǎng)貸平臺(tái)以不公平的方式限制消費(fèi)者的選擇。

3. 《反洗錢(qián)法》

網(wǎng)貸平臺(tái)需要遵循反洗錢(qián)的相關(guān)規(guī)定，防止借款人和投資人利用平臺(tái)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)。平臺(tái)需建立客戶(hù)身份識(shí)別制度，定期報(bào)告可疑交易。

4. 《刑法》

某些網(wǎng)貸行為可能觸犯刑法，例如：

高利貸：根據(jù)《刑法》第232條，借款利率超過(guò)法律規(guī)定的水平，將構(gòu)成高利貸，借款人有權(quán)不予償還超出部分。

三、網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管措施

1. 監(jiān)管部門(mén)的職責(zé)

中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等多個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管。主要職責(zé)包括：

制定政策：根據(jù)行業(yè)發(fā)展情況，制定相應(yīng)的政策法規(guī)。

監(jiān)測(cè)平臺(tái)：對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理問(wèn)題。

2. 備案管理

網(wǎng)貸平臺(tái)需在地方金融監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行備案，備案信息包括平臺(tái)的基本情況、法人信息、經(jīng)營(yíng)范圍等。未備案的平臺(tái)將被取締。

3. 風(fēng)險(xiǎn)提示

監(jiān)管部門(mén)要求網(wǎng)貸平臺(tái)在借款合同中明確提示借款風(fēng)險(xiǎn)，避免借款人盲目借貸。

四、借款人的權(quán)利與義務(wù)

1. 借款人的權(quán)利

知情權(quán)：借款人有權(quán)了解借款的所有相關(guān)信息，包括借款利率、還款方式等。

選擇權(quán)：借款人可以自由選擇不同的借款平臺(tái)和借款產(chǎn)品。

安全權(quán)：借款人有權(quán)要求平臺(tái)對(duì)其個(gè)人信息和資金安全采取保障措施。

2. 借款人的義務(wù)

如實(shí)申報(bào)：借款人在申請(qǐng)借款時(shí)，需如實(shí)填寫(xiě)個(gè)人信息和借款用途。

按時(shí)還款：借款人應(yīng)按照約定的還款計(jì)劃，按時(shí)償還借款本息。

五、投資人的權(quán)利與義務(wù)

1. 投資人的權(quán)利

知情權(quán)：投資人有權(quán)了解借款項(xiàng)目的詳細(xì)信息，包括借款人的信用狀況、借款用途等。

收益權(quán)：投資人有權(quán)按照約定獲得相應(yīng)的投資回報(bào)。

2. 投資人的義務(wù)

風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)：投資人需自行評(píng)估投資風(fēng)險(xiǎn)，選擇合適的借款項(xiàng)目。

信息保密：投資人應(yīng)妥善保管個(gè)人信息，防止信息泄露。

六、網(wǎng)貸糾紛的解決途徑

1. 協(xié)商解決

借款人和投資人可以通過(guò)協(xié)商的方式解決糾紛，達(dá)成和解協(xié)議。

2. 投訴舉報(bào)

如協(xié)商無(wú)果，借款人和投資人可以向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)，尋求幫助。

3. 法律訴訟

對(duì)于較為復(fù)雜的糾紛，借款人和投資人可以通過(guò)法律途徑提起訴訟，維護(hù)自身權(quán)益。

七、小編總結(jié)

網(wǎng)貸作為一種新興的金融模式，給用戶(hù)帶來(lái)了便利，但也伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家和監(jiān)管部門(mén)通過(guò)一系列法律法規(guī)對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)行規(guī)范，旨在保護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益。無(wú)論是借款人還是投資人，在參與網(wǎng)貸活動(dòng)時(shí)，都應(yīng)增強(qiáng)法律意識(shí)，了解相關(guān)法律規(guī)定，合理評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，做出明智的借貸和投資決策。只有在合法合規(guī)的前提下，才能使網(wǎng)貸行業(yè)健康、可持續(xù)地發(fā)展。