房貸等額本金提前還款還的是本金還是利息

小編導(dǎo)語

在當(dāng)今社會，購房已經(jīng)成為許多家庭的首要任務(wù)，而房貸則是實現(xiàn)購房夢想的重要手段。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和購房需求的增加，很多人選擇了等額本金的還款方式。對于借款人而言，提前還款可以減輕未來的還款壓力，但在提前還款的過程中，究竟還的是本金還是利息，常常讓人感到困惑。本站將對此進(jìn)行詳細(xì)探討。

一、什么是等額本金還款方式

1.1 等額本金的定義

等額本金還款方式是指借款人在每個月償還的貸款本金相同，而利息則根據(jù)剩余本金逐月遞減的一種還款方式。具體每月應(yīng)還本金 貸款總額 貸款期限，而每月應(yīng)還利息 剩余本金 × 月利率。

1.2 等額本金的特點

還款壓力逐月遞減：由于本金是固定的，利息是根據(jù)剩余本金計算的，因此每月的還款額會逐漸減少。

總利息支出較低：相比等額本息，等額本金的總利息支出通常較低，因為本金的償還速度較快。

二、提前還款的概念

2.1 提前還款的定義

提前還款是指借款人在貸款期限內(nèi)，選擇在約定的還款日期之前，向貸款銀行或金融機構(gòu)償還部分或全部貸款本金的行為。

2.2 提前還款的方式

部分提前還款：借款人一次性償還一部分本金，剩余本金繼續(xù)按原計劃還款。

全部提前還款：借款人一次性償還所有剩余本金，結(jié)束貸款合同。

三、提前還款的影響

3.1 對利息的影響

在等額本金還款方式下，提前還款后，借款人需要償還的利息會減少。因為利息是根據(jù)剩余本金計算的，提前還款后，剩余本金減少，從而導(dǎo)致后續(xù)的利息支出降低。

3.2 對本金的影響

提前還款直接影響到本金的償還。對于選擇部分提前還款的借款人，他們會在還款時直接減少本金的金額，進(jìn)而影響到后續(xù)的還款計劃。而選擇全部提前還款的借款人，則會一次性償還全部本金，結(jié)束貸款關(guān)系。

四、提前還款還的是本金還是利息

4.1 提前還款時的本金償還

在提前還款時，借款人償還的是本金。以部分提前還款為例，借款人會選擇一次性償還一定金額的本金，這將直接減少剩余本金，從而降低未來的還款壓力。

4.2 提前還款時的利息償還

雖然提前還款主要是償還本金，但借款人在還款時，通常需要支付相應(yīng)的利息。特別是在選擇全部提前還款時，借款人需要按照提前還款時的剩余本金計算到還款日為止的利息。這部分利息是借款人需支付的，作為貸款合同中約定的費用。

4.3 具體案例分享分析

以一筆100萬元、貸款期限20年、年利率4.9%的貸款為例，借款人選擇等額本金還款方式。每月還款本金為5000元，前幾個月的利息較高，隨著本金逐月減少，利息也逐月減少。

假設(shè)借款人在第5個月選擇提前還款，償還20萬元本金，此時剩余本金為80萬元。借款人需要支付的利息是根據(jù)剩余本金80萬元計算的，因此提前還款不僅減少了本金，也影響了后續(xù)的利息支出。

五、提前還款的利弊分析

5.1 提前還款的優(yōu)勢

降低利息支出：提前還款可以有效減少總利息支出，尤其是選擇等額本金還款的情況下。

減輕還款壓力：通過減少剩余本金，借款人未來的月供也會相應(yīng)減少，減輕還款負(fù)擔(dān)。

5.2 提前還款的劣勢

提前還款費用：有些金融機構(gòu)會對提前還款收取一定的手續(xù)費，可能會增加借款人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

流動性風(fēng)險：提前還款可能會占用借款人一定的流動資金，影響日常生活和其他投資。

六、如何選擇提前還款的時機

6.1 根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況決定

借款人在決定是否提前還款時，應(yīng)充分考慮自身的經(jīng)濟(jì)狀況。如果經(jīng)濟(jì)狀況良好，能夠承受一次性還款，且未來的利息支出較高，那么提前還款是一個不錯的選擇。

6.2 考慮貸款合同條款

在提前還款之前，借款人需要仔細(xì)閱讀貸款合同，了解提前還款的相關(guān)條款，包括可能的手續(xù)費、利息計算方式等，以避免不必要的損失。

6.3 計算經(jīng)濟(jì)成本

借款人可以通過計算提前還款后總利息支出與提前還款手續(xù)費，判斷是否值得提前還款。只有在提前還款的經(jīng)濟(jì)利益大于手續(xù)費時，才是合理的選擇。

七、小編總結(jié)

在房貸等額本金的還款方式中，提前還款主要是償還本金，但借款人在提前還款時，也需要支付相應(yīng)的利息。提前還款能夠有效降低未來的還款壓力和利息支出，但借款人也需考慮相關(guān)費用和自身的經(jīng)濟(jì)狀況。借款人應(yīng)根據(jù)自身情況，合理選擇是否進(jìn)行提前還款，從而實現(xiàn)更好的財務(wù)管理。